RUDIBERBAGI.com - Ketika datang ke asuransi jiwa, ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan. Jika Anda baru di bidang ini dan tidak tahu harus mulai dari mana, kami punya beberapa tips untuk Anda.
Panduan ini akan memandu Anda melalui proses mengatur urusan keuangan Anda sehingga ketika saatnya tiba, tidak ada yang memiliki pertanyaan tentang apa yang terjadi dengan harta warisan Anda atau ke mana tepatnya uang Anda harus pergi setelah Anda meninggal.
Panduan: Cara Lengkap Daftar Asuransi Jiwa
Di bawah ini adalah step by step cara mendaftar asuransi jiwa yang umum dilakukan:
Langkah 1: Kumpulkan dokumen-dokumen penting Anda
Anda harus mengumpulkan dokumen-dokumen berikut ini:
- Akta kelahiran.
- Kartu Jaminan Sosial.
- SIM dan paspor (jika Anda memilikinya). Jika Anda belum memiliki paspor, jangan khawatir-Anda masih dapat menyelesaikan proses pendaftaran asuransi jiwa! Pastikan saja bahwa jika perusahaan Anda memintanya, Anda mengirimi mereka foto ID sebelum mengirimkan aplikasi Anda sehingga mereka dapat memverifikasinya sesuai dengan informasi Anda di sistem mereka.
- Surat nikah (jika ada). Jika Anda bercerai atau janda dan pernah menikah sebelumnya, ingatlah untuk membawa surat cerai atau surat kematian jika diperlukan serta bukti perpisahan jika berlaku-ini akan membantu membuktikan kapan pernikahan berakhir sehingga penyedia layanan dapat menentukan apakah hal itu masih memengaruhi opsi kebijakan apa pun yang sekarang tersedia bagi mereka karena perusahaan yang berbeda mungkin memiliki kebijakan yang berbeda mengenai apakah mereka akan menawarkan pertanggungan pada seseorang yang bercerai tetapi telah menikah lagi atau tidak dalam jangka waktu tertentu.
Jika berlaku, bawalah dokumentasi hubungan lain seperti kemitraan hukum umum dan serikat sipil. Juga perlu diingat bahwa beberapa perusahaan memerlukan bukti tambahan status hubungan, seperti foto bersama dengan pasangan Anda dalam waktu enam bulan setidaknya setiap tiga tahun.
Langkah 2: Siapa yang harus menjadi pemilik?
Pemilik adalah orang yang membayar dan memiliki polis. Pemilik dapat berupa perorangan atau bisnis, dan dia juga dapat menunjuk orang lain untuk mengelola akun juga (seperti penasihat keuangan).
Pemilik adalah orang yang akan menerima manfaat kematian dari polis Anda jika Anda meninggal dunia. Ini bisa Anda, orang lain dalam keluarga Anda atau bahkan kepercayaan yang telah Anda buat sebelum kematian Anda. Anda juga dapat memilih untuk menyerahkannya untuk amal!
Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan rekening tabungan yang ditangguhkan pajaknya (IDTSA) untuk alasan ini – jika Anda melakukannya, maka tidak akan ada kewajiban pajak atas penghasilan apa pun yang diterima melalui penjualan polis karena statusnya sebagai ‘tidak kena pajak’.
Oleh karena itu, penting bahwa ketika membeli asuransi jiwa, seseorang memilih dengan hati-hati jenis rencana mana yang harus mereka ajukan karena setiap perusahaan memiliki kriteria yang berbeda mengenai kualifikasi.
Langkah 3: Pilih penerima manfaat
Jika Anda sudah menikah, pasangan Anda adalah penerima manfaat pertama yang menerima manfaat kematian Anda. Jika Anda tidak memiliki pasangan, maka Anda dapat memilih penerima manfaat yang akan menerima hasil asuransi jiwa Anda setelah kematian Anda.
Anda dapat memilih beberapa penerima manfaat dengan membagi lump sum menjadi bagian yang sama atau Anda dapat menyerahkan semuanya kepada satu orang. Jika Anda memiliki anak dari hubungan sebelumnya dan ingin mereka menerima bagian uang mereka ketika mereka berusia 18 atau 21 tahun (tergantung pada hukum negara bagian), maka pertimbangkan untuk menamai wali mereka sebagai penerima manfaat tambahan.
Pemukim (wali amanat) dari setiap kepercayaan yang ada pada saat kematian juga dapat dinamai sebagai penerima manfaat individu bersama dengan anggota organisasi sektor publik atau swasta lainnya seperti badan amal dan organisasi nirlaba.
Langkah 4: Tentukan jenis polis yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda
Langkah selanjutnya adalah memilih jenis kebijakan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Ada beberapa jenis polis asuransi jiwa tetapi semuanya memiliki fungsi yang berbeda, jadi Anda perlu memikirkan apa yang paling Anda inginkan dari pertanggungan Anda.
- Asuransi jiwa berjangka: Jenis polis ini hanya akan membayar jika tertanggung meninggal selama masa kontrak. Ini adalah pilihan yang baik untuk orang-orang yang memiliki keluarga muda dan ingin melindungi kewajiban finansial mereka jika sesuatu terjadi pada mereka sebelum anak-anak mereka cukup umur untuk mandiri.
- Asuransi jiwa seumur hidup: Polis seumur hidup biasanya lebih mahal daripada jenis lainnya karena polis ini bertahan sampai Anda meninggal – polis ini dimaksudkan sebagai produk investasi yang membangun nilai tunai dari waktu ke waktu melalui premi reguler (dan tidak peduli berapa banyak bunga yang bertambah pada premi tersebut, itu tidak mengubah apa pun tentang apa yang akan Anda terima setelah kematian). Jika ini terdengar seperti sesuatu yang dapat menguntungkan situasi keuangan Anda, maka pertimbangkan untuk mendapatkan pertanggungan seumur hidup alih-alih berjangka atau universal; Namun, perlu diingat bahwa ada biaya signifikan yang terkait dengan pembelian produk asuransi jiwa seumur hidup dan biaya-biaya ini dapat menaikkan harga secara signifikan dari waktu ke waktu!
- Asuransi Jiwa Universal: Asuransi Jiwa Universal menawarkan fleksibilitas dengan memungkinkan pelanggan untuk menyesuaikan premi mereka sesuai dengan perubahan suku bunga atau lingkungan investasi; namun jenis-jenis ini juga memerlukan pembayaran awal yang curam karena setiap tahun bersama dengan biaya tersembunyi yang substansial yang dapat bertambah dengan cepat dari waktu ke waktu tergantung pada seberapa sering mereka berubah sesuai dengan seberapa sering mereka menaikkan harga setiap tahun.”
Langkah 5: Tentukan jumlah manfaat kematian
Anda dapat memilih jumlah manfaat kematian dengan menggunakan rumus berikut:
Jumlah uang yang akan dibayarkan kepada penerima manfaat ketika Anda meninggal.
Misalnya, jika Anda ingin menyediakan untuk anak-anak dan pasangan Anda, Anda dapat memutuskan untuk meninggalkan Rp 700 juta dalam polis asuransi untuk masing-masing dari mereka. Jika semua berjalan sesuai rencana, ini akan lebih dari cukup bagi mereka untuk melunasi hutang dan biaya yang terkait dengan pemakaman atau penguburan Anda.
Langkah 6: Buatlah keputusan yang tepat
Setelah Anda memastikan bahwa Anda membeli jenis polis yang tepat, penting untuk memastikan Anda membeli polis yang tidak terlalu mahal dan tidak terlalu murah. Anda tidak ingin menghabiskan uang Anda untuk sesuatu yang biayanya lebih mahal dari yang seharusnya.
Di sisi lain, Anda tidak ingin membeli polis yang tidak akan menutupi semua pengeluaran Anda. Jika ada kemungkinan bahwa keluarga Anda bisa dibiarkan tanpa cukup uang setelah membayar segala sesuatu yang lain dan menutupi biaya pemakaman, maka mungkin yang terbaik bagi mereka jika mereka tidak memiliki asuransi jiwa sama sekali!
Hal terakhir yang saya ingin siapa pun yang membaca artikel ini lakukan adalah kewalahan oleh semua informasi di luar sana tentang jenis rencana asuransi jiwa apa yang akan bekerja paling baik untuk mereka atau keluarga mereka ketika benar-benar kebanyakan orang hanya akan membutuhkan cakupan dasar dari perusahaan mana pun yang telah ada lebih lama daripada yang lain karena mereka telah membangun kepercayaan dari waktu ke waktu dan memiliki lebih sedikit keluhan yang diajukan terhadap mereka (dan karena itu lebih sedikit risiko).
Kesimpulan
Selama Anda memiliki dokumen-dokumen ini dan tahu siapa yang Anda inginkan dalam polis Anda, mendaftar asuransi jiwa itu sederhana.
Asuransi jiwa adalah bagian penting dari perencanaan keuangan. Asuransi ini dapat melindungi keluarga Anda dari kesulitan keuangan jika hal yang tidak terduga terjadi, dan juga dapat menyediakan bagi Anda ketika Anda meninggal dunia.
Anda mungkin tidak yakin bagaimana cara mendapatkan asuransi jiwa, tetapi panduan ini dapat membantu Anda melalui prosesnya dan memastikan semuanya berjalan lancar.
Penting untuk diingat bahwa asuransi jiwa bukanlah produk yang cocok untuk semua orang. Ada banyak jenis kebijakan yang berbeda dan semuanya memiliki fitur unik mereka sendiri, jadi Anda harus selalu melihat apa yang sesuai dengan kebutuhan pribadi Anda sebelum mendaftar.
Perlu juga dicatat bahwa jika Anda memutuskan suatu polis, diperlukan waktu hingga 60 hari sebelum pertanggungan ditayangkan setelah Anda mengirimkan semua dokumen dan rincian pembayaran yang diperlukan!
